美国再有银行倒闭！欧美银行余震不断，香港银行业务量激增，一周需要营业7天
香港银行业最近有了新变化！
连星期日都要开始营业了……
2023年3月中旬，汇丰、工银亚洲等香港银行为应对增加的客流量，开始定点尝试一周七天营业。
这样不同寻常的安排，被不少人与时下全球银行业的风波联系在一起。
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5月1日，据美国《华尔街日报》网站、路透社报道，美国监管机构接收了第一共和银行并达成协议，将其大部分业务出售给摩根大通公司，阻止了其崩盘。该银行的崩盘可能重燃上个月银行业危机。这是两个月内美国倒闭的第三家主要银行。
第一共和银行仅次于2008年倒闭的华盛顿互惠银行，在3月10日硅谷银行倒闭后，这家位于旧金山的银行数周来摇摇欲坠。
硅谷银行的倒闭刺激了恐慌的第一共和银行客户，他们在短时间内撤出了约1000亿美元的存款。此后，该行股票已经下跌约97%。
3月8日至12日，不到一周时间，包括硅谷银行在内的三家美国银行相继清算或倒闭。一周后，拥有167年历史的瑞士第二大银行——瑞士信贷集团股价崩跌，最终被瑞士银行四折收购，匆忙收场。相比同一时间香港银行业的忙碌，“富豪转移资产，造成香港银行业务量激增”的传言一时甚嚣尘上。
香港科技大学 金乐琦亚洲家族企业与家族办公室 研究中心主任 彭倩：
“爆雷只是近期的一个点，但这个点有个重要的信号，就是欧美也不见得那么安全。”
欧美银行风波未平，且余震不断。
德国资产值最大的德意志银行，在瑞信被收购后的几天内市值蒸发五分之一，美联储公布的数据也显示，截至3月15日的一周时间里，美国银行存款总共流失了近1000亿美元。
瑞银财富管理亚太区投资总监及宏观经济主管 胡一帆：
“随着加息在持续，高利息对经济有向下的压力，特别是有滞后的压力，这对银行今后的盈利能力也会产生压力。”
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“加息”是一个国家或地区中央银行提高利息的行为，通常可以用作抑制通货膨胀、鼓励存款的手段。由于稳定物价是中央银行的核心任务，抑制通货膨胀，也成为美联储加息的基础性原因。
香港科技大学荣休经济学教授 雷鼎鸣：
“美国政府的运作很简单，美国人花钱大手大脚，美国政府也是花钱大手大脚，不停用钱，就不停印钱。联储局自己印钱，借给美国政府，但这个世界没有免费的午餐，当印了那么多钱之后，自然会引致通胀。”
2022年3月到2023年3月，美联储在持续高通胀的压力下，前后加息9次，这样快速大幅加息的操作，让不少银行措手不及
瑞银财富管理亚太区投资总监及宏观经济主管 胡一帆：
“爆雷确实和加息有直接的关联。在这样高的通胀下，美联储加息已经错过了最佳时机，所以它要持续的加息。”
香港科技大学荣休经济学教授 雷鼎鸣：
“加息之后，银行所持有的资产、债券都会贬值，账面值全部下跌。所以有一部分银行承受不起。”
美联储这一轮的加息策略，也带动全球主要央行以20多年来最快的速度和最大的规模进行加息，在全球范围内掀起新一轮加息潮。
香港科技大学荣休经济学教授 雷鼎鸣：
“美元是一个世界性储备货币，很多国家的中央银行都持有相当大量的美元。如果美国自己的金融体制出事，美元汇率怎么样？你都会害怕的。”
北美的蝴蝶拍了拍翅膀，就波及全球，这让不少人把担忧的思绪拉回到了2008年。
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千禧年初，美国的房产市场正一片繁荣，房屋贷款融资服务出现在银行与民众之间，让抵押贷款更为容易，借贷买房，也在美国国内风靡一时。
香港科技大学荣休经济学教授 雷鼎鸣：
“所以那些人拼命借，借得越多越好，既然那么多人借钱，自然是将利率推高了。”
2004年至2006年，美联储也曾大幅度加息17次，希望挽救房地产市场泡沫和通货膨胀压力下的金融市场，但最终未果。
2008年，酝酿已久的美国次贷危机爆发，并迅速波及美国金融业，华尔街历史最悠久、规模最大的投资银行之一——雷曼兄弟银行倒闭，全球性金融危机随之爆发。
瑞银财富管理亚太区投资总监及宏观经济主管 胡一帆：
“总体而言跟08年还是不太一样。最重要的原因是现在大家都比较警惕，雷曼现在回过头去看，其实是有机会把它救起来的，但当时是第一次面临百年不遇的金融危机。但现在，各国的协同能力，各国央行的决心，在这一次在小规模出现波动的状况之下，非常的坚定。”
动荡之下，加拿大央行最先在2023 年3月中旬暂时停止了最近一年来的连续加息举措，澳大利亚与印度也紧随其后暂停加息。
香港科技大学荣休经济学教授 雷鼎鸣：
“这些响应必须越低调越好。第一，现在美债的利息加了息，所以要亏本卖出去，如果你很高调地说现在去卖，会引致市场上的恐慌。所以要调整，但不是调整得那么快。”
不同于一些欧美的投资银行，亚洲的商业银行较多，业务更为传统。但站在风口，香港已经自2023年以来接连推出多项措施，希望拓展“家族办公室”在香港的发展，也希望吸引更多金融服务业的专业人才到港发展。
瑞银财富管理亚太区投资总监及宏观经济主管 胡一帆：
“这一回对香港的银行业影响不太大，亚洲的银行相对来讲是传统稳健的，亚洲的监管也非常严格。”
香港科技大学 金乐琦亚洲家族企业与家族办公室 研究中心主任 彭倩：
“毫无疑问。已经爆雷了必须要找新的地方，这对亚洲的银行来说，是一个好契机。”
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地处欧洲大陆心脏地带，瑞士位居交通枢纽的关键位置，为求在激烈的大国斗争中存活，瑞士人产生了保持中立的想法。但在俄乌冲突发生后，瑞士放弃了一贯的“中立国”地位，向俄罗斯制裁，瑞士信贷最多时曾冻结俄罗斯176亿瑞士法郎的资产，这相当于俄罗斯个人及实体在瑞士总资产的1/3。
目前，香港总资产管理规模达到约36万亿元，有咨询公司预计，2023年香港将超越瑞士，成为全球最大的跨境金融中心和财富管理中心。
在瑞士对俄罗斯的制裁策略中，只要有其他国家对俄发起制裁，瑞士会协助他国进行资产冻结。
香港科技大学荣休经济学教授 雷鼎鸣：
“如果将来瑞士政府受到美国的压力，将钱冻结或者充公怎么办？近年中东的一些国家，以前和美国好，现在他们的关系也恶化了，以前他们觉得放在瑞士很安全，现在他们也走了。”
历经瑞士制裁、瑞信爆雷、硅谷银行倒闭等一系列事件后，市场对欧美银行系统的信心屡次受到冲击。根据研究结果显示，美国有多达186家银行存在与硅谷银行类似的风险，美联储及美国财政部不断安抚市场情绪。
瑞银财富管理亚太区投资总监及宏观经济主管 胡一帆：
“出现硅谷银行事件之后，客户开始出现存款搬家的现象，搬到大银行，前5大银行占到美国总资产金融资产41%，前十大占到51%，剩下的4700家只占到50%。随着经济开始出现压力，对中小银行可能会出现新一波压力。”
香港科技大学荣休经济学教授 雷鼎鸣：
“钱去哪里安全呢？例如香港、新加坡这些相对中立的地方，或者不会那么容易受美国政府政治压力的影响的地方。”
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家族办公室，是服务超高净值家族客户的服务及管理架构的合称。满足高净值人群保障家族财富、传承世代家业等需求。
香港科技大学 金乐琦亚洲家族企业与家族办公室 研究中心主任 彭倩：
“银行爆雷只是最近发生的一件事，很多家族办公室在很早之前就已经全球分散化布局了，他们不会把资产只是放在一个地方。”
相较于一般的财富管理，家族办公室的服务范围不仅只有投资，还有更全面的涵盖法律、会计、税务等全方位的服务。在欧美一些百年家族企业传承的过程中，家族办公室都扮演着重要的角色。美国的洛克菲勒家族传承至今已第七代，拥有庞大且横跨不同产业的事业及资产。早在1882年，第一代创办人约翰·戴维森·洛克菲勒就建立了世界上第一个家族办公室，在专业经理人协助下，集中管理家族旗下所有资产。
香港科技大学 金乐琦亚洲家族企业与家族办公室 研究中心主任 彭倩：
“举个非常浅显的例子，小说《红楼梦》里王熙凤，在贾家就负责贾家的家族办公室。现代意义上的家族办公室就是古代时候的家族管家，管家不是只管钱的，也不是做投资的，想想王熙凤，除了要发给员工薪水、收租、帮贾母举办生日宴会、还要再负责贾府的子女教育等等。管家，是管理家族各方面事务的人。”
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香港有全方位的金融专业服务。涉及家族办公室的业务包括银行、基金管理、会计、法律支持及税务咨询等领域，在人才方面，目前，香港有超过 42,000名资产及财富管理业务从业人员、45,000名香港注册会计师和13,000名执业律师和大律师 。
特区政府还发表了《有关香港发展家族办公室业务的政策宣言》，为家族财富拥有者落户香港提供更有利的配套和服务，包括新的“资本投资者入境计划”、税务减免和成立香港财富传承学院等措施。
瑞银财富管理大中华区家族及家族办公室咨询主管 卢安悦：
“政府宣言除了跟投资有关的事项，也包括其他家族办公室想做或需要的事情，包括艺术品的投资、慈善的业务，以及可持续性发展的投资。”
在港府发布的吸引家族办公室落地的措施中，包括发展香港成为慈善中心。为了发展慈善事业，家族办公室会通过与专业人士及非政府机构合作，让资金捐赠到真正有需要的地方。目前，全球有 71% 的家族办公室从事慈善捐赠。
香港科技大学 金乐琦亚洲家族企业与家族办公室 研究中心主任 彭倩：
“家族办公室可以做非常多的慈善的工作，当然这也就是它实现它社会价值的主要的途径。很多时候香港依赖民营团体来搞公益和慈善，有很多的人才和经验。”
文化艺术品，同样是家族办公室投资的重要渠道。港府吸引家族办公室的举措中，也包括在机场设立艺术品的贮存、展览和鉴赏设施。香港财政司司长陈茂波在网志中写到，吸引更多家族办公室落户香港，将有利于将香港发展为全球艺术品的拍卖和交易中心。
十年前，亚洲还只有100间家族办公室，其中有90家位于香港。
香港科技大学 金乐琦亚洲家族企业与家族办公室 研究中心主任 彭倩：
“香港的家族办公室是全亚洲最为成熟的家族办公室，香港很早以前，甚至100年前，殖民地旧家族开始有家族办公室的雏形，到五六十年代已经有几家初具规模的家族办公室。”
根据2022年10月的数据显示，亚洲共有1200间家族办公室，其中有六至七成以香港为基地，比例有所下降。特首李家超在《施政报告》中立下目标，推动家族办公室。除此之外，特首李家超和他的团队也在出访泰国、中东等地时宣传香港优势，推动海外富豪家族落地发展。
瑞银财富管理亚太区投资总监及宏观经济主管 胡一帆：
“放眼全球，在别的市场相对都较动荡的状况下，特别如果美国是轻度衰退，那是特别利好香港。中国经济的恢复、香港重新开关互联互通，一定都会带来更多资金的流动，会给市场增添更多的信心。”
